住宅ローンは固定？変動？どちらを選ぶべき？メリット・デメリットを解説

みなさまこんにちわ！

 

桜の開花予想は来週だそうで、いよいよ春が本番を迎えますね(*´▽｀*)

桜が舞う中での卒業式や入学式は、思い出をさらに彩ってくれるかと思います(*^^*)

そして私はお花見を楽しみにしています…！(。-`ω-)★

 

話は変わりまして・・・

お家づくりを考え始めた時、多くの方が悩むのが「住宅ローンの金利タイプ」かと思います。

住宅ローンは、大きく分けて「固定金利」と「変動金利」の2種類があります。

どちらを選ぶべきかは、家計の考え方や将来のライフプランによって変わります。

今回は、この「固定金利」と「変動金利」の違いについて少しお話いたします(*^^*)

 

住宅ローンの金利タイプとは？

住宅ローンの金利には、主に次の2つのタイプがあります。

 

固定金利：借入期間中、金利が変わらない

変動金利：市場の金利に合わせて変動する

 

それぞれに特徴があり、どちらが正解というわけではありません。

まずはそれぞれの仕組みを理解することが大切です。

 

固定金利のメリット

固定金利とは、借入時に決まった金利が返済終了まで変わらないタイプの住宅ローンです。

 

① 返済額が変わらない安心感

固定金利の最大のメリットは、毎月の返済額がずっと変わらないことです。

将来金利が上がったとしても、返済額は変わりません。

そのため、

■ 家計の見通しが立てやすい

■ 金利上昇のリスクを気にしなくてよい

という安心感があります。

 

② 長期的なライフプランを立てやすい

住宅ローンは30年以上続くことも多い長期の支払いです。

教育費や老後資金など、将来の支出を考えると、返済額が変わらないことは大きなメリットになります。

「毎月の支払いを安定させたい」という方には、固定金利が向いているでしょう。

 

固定金利のデメリット

① 変動金利より金利が高いことが多い

固定金利は、将来の金利上昇リスクを銀行側が負うため、変動金利よりも金利が高めに設定される傾向があります。

そのため、同じ借入額でも

・毎月の返済額

・総支払額

は変動金利より多くなる可能性があります。

 

変動金利のメリット

変動金利は、金融情勢に合わせて金利が見直される住宅ローンです。

 

① 金利が低いことが多い

現在の日本では、変動金利は固定金利よりも低い金利で借りられることが多いのが特徴です。

そのため、

■ 毎月の返済額を抑えやすい

■ 借入可能額が増える可能性がある

というメリットがあります。

 

② 金利が低い期間は返済負担が軽い

金利が低い状態が続けば、その分だけ返済負担も軽くなります。

そのため、

・繰上返済を考えている

・早めにローンを減らしたい

という方には変動金利はメリットになるでしょう。

 

変動金利のデメリット

① 金利が上がる可能性がある

変動金利の最大のリスクは、将来金利が上昇する可能性があることです。

金利が上がると、

・毎月の返済額

・総支払額

が増える可能性があります。

長期間のローンでは、このリスクも考えておく必要があります。

 

② 将来の返済額が読みにくい

変動金利は金利が変わるため、長期的な返済計画が立てにくいという面があります。

特に家計に余裕が少ない場合は、金利上昇が家計に影響する可能性もあります。

 

固定と変動、どちらを選ぶべきか？

住宅ローンの金利タイプは、どちらが正解というものではありません。

一般的には次のような考え方があります。

 

固定金利が向いている人

・返済額を安定させたい

・将来の金利上昇が不安

・家計管理をシンプルにしたい

 

変動金利が向いている人

・毎月の返済額を抑えたい

・繰上返済を考えている

・ある程度の金利変動に対応できる

 

大切なのは、自分たちの家計やライフプランに合った選択をすることです。

 

住宅ローンは「正解」を選ぶより「理解すること」が大切

住宅ローンは、人生の中でも大きな金額の借入です。

そのため

「固定金利がいいのか」

「変動金利がいいのか」

という「答え」を探してしまいがちですが、実際には家計の状況やライフプランによって最適な選択は変わります。

大切なのは、住宅ローンの仕組みをきちんと理解したうえで自分たちに合った資金計画を立てることです。

 

注文住宅でのお家づくりは、ついつい、

・間取り

・デザイン

・設備

などに目が向いてしまいがちですが、実はこうした住宅ローンや資金計画がお家づくりの満足度にも大きく左右します。

 

例えば、

・どのくらいの予算で建てるべきか

・無理のない住宅ローンはいくらなのか

・固定金利と変動金利の考え方

などは、お家づくりを進める前に知っておくと安心です。

 

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感動企画室　小川

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